Guida completa al fondo Consap 2024 per la prima casa

Il fondo Consap 2024, istituito dal Ministero dell’Economia e delle Finanze, è un fondo di garanzia che supporta l’acquisto della prima casa, specialmente per i giovani e le famiglie monoreddito. Offre una garanzia statale fino all’80% del mutuo, facilitando l’accesso al credito. Il fondo mira a superare le difficoltà nell’ottenere mutui, incentivando l’acquisto di abitazioni non di lusso o storiche.

In questa guida ti parleremo del fondo Consap 2024, ovvero dei fondi messi a disposizione dalla Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici per incentivare l’acquisto della prima casa soprattutto da parte dei più giovani.

Dopo averti spiegato nel dettaglio che cosa sia il fondo Consap 2024, tratteremo dei tempi di attivazione di questo fondo, dei requisiti necessari per l’accesso, delle diverse percentuali di garanzia e parleremo infine delle banche alle quali è possibile rivolgersi per il fondo garanzia prima casa.

Fondo Consap 2024: cos’è?

Il fondo Consap 2024, conosciuto anche come fondo mutuo Consap, è un fondo di garanzia per la prima casa istituito dal Ministero dell’Economia e delle Finanze. Si tratta di un fondo istituito nel 2013, ma prorogato con ulteriori finanziamenti e modifiche recenti con il decreto sostegni bis del Maggio 2021.

Si tratta di un fondo messo a disposizione dallo Stato a garanzia dei mutui volti ad acquistare la prima casa; come potrai immaginare lo scopo del fondo Consap e quindi quello di favorire l’accesso al credito da parte delle categorie che potrebbero avere più difficoltà ad accedere ai mutui prima casa come ad esempio i giovani o le famiglie mono reddito.

Il mutuo Consap 2024 è un fondo di garanzia per la prima casa gestito dalla Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici

I tempi del fondo

Il fondo Consap 2024 nella sua versione attuale, è frutto dei rifinanziamenti e modifiche legislative, come indicato dal Decreto Sostegni bis e dalla legge di bilancio successiva, che hanno esteso la garanzia del Fondo e apportato modifiche agli aspetti finanziari e procedurali​ precedenti.

Per quanto riguarda i tempi di concessione del fondo di garanzia per la prima casa sono previsti 20 giorni a partire dalla comunicazione da parte della banca.

La richiesta di accesso al fondo non prevede però l’approvazione in automatico; questa tempistica è infatti riferita al periodo di tempo necessario al fondo per verificare l’effettiva fattibilità del finanziamento ed il rispetto di tutti i requisiti richiesti. 

Dopo l’approvazione da parte di Consap, la banca ha 90 giorni per comunicare l’effettiva erogazione del mutuo o il rifiuto dello stesso. Complessivamente quindi potrebbero volerci fino a quasi quattro mesi per completare l’iter necessario per l’accesso.

Come ti dicevamo in precedenza, è però necessario che chi richiede questa agevolazione sia in possesso di una serie di requisiti.

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I requisiti per il fondo Consap 2024

Innanzitutto è possibile richiedere l’accesso al fondo di garanzia per la prima casa solo per mutui inferiori ai 250.000 euro.

Per quanto riguarda invece la tipologia di immobile è richiesto che questo venga adibito ad abitazione principale ed inoltre non possono essere ammessi alla richiesta di questo tipo di finanziamento tutte le abitazioni considerate di lusso o di pregio storico. Sono quindi escluse le categorie catastali A1, A8 e A9.

Per accedere al fondo è necessario che l’acquisto della prima casa rientri in uno dei tre casi seguenti di acquisto:

• acquisto semplice
• con ristrutturazione per incrementare l’efficienza energetica
• dal costruttore con accollo del frazionamento

Considera inoltre che il mutuo Consap 2024 può essere richiesto da tutti i cittadini che al momento della domanda non siano in possesso di altri immobili utilizzabili a fini abitativi. Il possesso non si riferisce solo ai beni posseduti in Italia ma anche agli eventuali immobili detenuti all’estero.

L’unica eccezione in questo caso è il possesso di un immobile derivante da una successione e che sia occupato senza il pagamento di un affitto da un genitore o dai fratelli del richiedente. 

Anche se questo fondo viene spesso conosciuto anche come mutuo per la prima casa per i giovani, in realtà non ci sono requisiti relativi all’età per l’accesso.

Tuttavia esiste una differenza in merito alla percentuale garantita dal fondo con un discrimine che riguarda proprio l’età. Leggi il prossimo paragrafo per saperne di più.

Età del richiedente e percentuale di garanzia

L’età del richiedente è invece fondamentale per capire a quale percentuale di garanzia si potrà avere accesso.

Infatti il fondo Consap 2024 prevede la possibilità di accedere alla garanzia pubblica del 50 o dell’80%.

I requisiti per accedere alla garanzia massima, cioè quella pari all’80% della cifra richiesta per il mutuo, è riservata alle categorie prioritarie e cioè:

• coppie sposate o conviventi con almeno uno dei due partner di età uguale o inferiore ai 35 anni
• Famiglia composta da un solo genitore con uno o più figli minorenni
• Affittuari di una casa popolare

Come puoi facilmente vedere in realtà la discriminazione in base all’età è prevista solo nel primo caso, mentre nelle altre due categorie prioritarie per l’accesso al fondo di garanzia non sono presenti requisiti di questo tipo.

A partire dal 2024, sono state aggiunte tre ulteriori categorie:

• nuclei familiari che includono tre figli di età inferiore a 21 anni e che hanno un ISEE non superiore a 40.000 euro annui
  
• nuclei familiari che includono quattro figli di età inferiore a 21 anni e che hanno un ISEE non superiore a 45.000 euro annui
  
• nuclei familiari che includono cinque o più figli di età inferiore a 21 anni e che hanno un ISEE non superiore a 50.000 euro annui

Nel caso in cui non si rispetti il requisito di composizione familiare o quello dell’ISEE, sarà comunque possibile chiedere l’accesso al fondo di garanzia, con la percentuale ridotta tuttavia al 50%.

In questo caso non ci sono quindi limiti relativi all’età o alla composizione del nucleo familiare, a patto però che si rispettino i requisiti generici richiesti che abbiamo descritto all’inizio.

Riassumiamo quanto detto nella tabella che segue

Categoria	Requisiti	Percentuale di Garanzia
Coppie sposate o conviventi	Almeno uno dei partner di età uguale o inferiore ai 35 anni	80%
Famiglia monoparentale	Un solo genitore con uno o più figli minorenni	80%
Affittuari di una casa popolare	–	80%
Nucleo familiare con tre figli	Figli di età inferiore a 21 anni ISEE non superiore a 40.000 euro annui	80%
Nucleo familiare con quattro figli	Figli di età inferiore a 21 anni ISEE non superiore a 45.000 euro annui	80%
Nucleo familiare con cinque o più figli	Figli di età inferiore a 21 anni ISEE non superiore a 50.000 euro annui	80%
Richiedenti senza requisiti specifici di famiglia	Nessun limite specifico di età o composizione familiare, ma con rispetto dei requisiti generali di accesso al fondo	50%

Ma presso quali banche è possibile chiedere di accedere a questo fondo?

Le banche aderenti

Facciamo un passo indietro; prima di parlarti delle banche aderenti a fondo Consap 2024 è importante che tu sappia che l’accesso ai fondi non avviene tramite domanda alla Concessionaria Servizi Amministrativi Pubblici, ma direttamente tramite la banca scelta dal richiedente.

In altre parole puoi recarti in un istituto di credito aderente a questa iniziativa e chiedere di poter accedere al fondo di garanzia, anche se non sei già cliente.

Oltre alle banche comunemente intese, è presente anche una lista di intermediari finanziari. 

Non ti elencheremo in questa sede l’insieme delle banche e degli intermediari che possono fare da tramite per l’accesso al fondo, in quanto si tratta di un elenco davvero lunghissimo. Puoi però consultarlo in autonomia alla pagina dedicata di Consap che puoi raggiungere a questo link.

Crediamo che possa essere interessante sapere che nella pagina dedicata, oltre al nome della banca, potrai verificare anche ulteriori misure di sostegno stabilite in accordo tra l’istituto bancario stesso e il fondo.

Queste misure prevedono ad esempio ulteriori interventi qualora si verifichino casi particolari come ad esempio un licenziamento o l’impossibilità di pagare il mutuo a causa di una malattia grave.

A questo proposito considera che ci sono differenze significative tra le misure di sostegno aggiuntive del fondo di garanzia per la prima casa e che non tutte le banche concedono questo tipo di garanzia ulteriore.

Tuttavia per conoscere nel dettaglio i benefici offerti e le modalità di accesso alle banche stesse ti consigliamo di consultare i siti relativi o di rivolgerti alla tua banca abituale per capire se anche presso di loro sia possibile usufruire del fondo di garanzia.

Take aways ⤵️

• Scopo del fondo Consap 2024: il fondo Consap 2024, gestito dalla concessionaria servizi assicurativi pubblici, offre garanzie sui mutui per l’acquisto della prima casa, mirando a facilitare l’accesso al credito per giovani, famiglie monoreddito e altre categorie che possono avere difficoltà ad accedere ai mutui tradizionali.
• Caratteristiche e condizioni del fondo: il fondo copre fino all’80% del capitale del mutuo per mutui fino a 250.000 euro, destinati all’acquisto di abitazioni principali non di lusso. è possibile accedere al fondo senza versare un anticipo, con il requisito che l’ISEE familiare non superi i 40.000 euro.
• Criteri di eleggibilità e percentuali di garanzia: l’accesso alla garanzia del 80% è riservato a categorie prioritarie come coppie giovani, famiglie monogenitore, affittuari di case popolari e famiglie con più di tre figli, mentre altri possono accedere a una garanzia del 50% senza limitazioni di età o composizione familiare, purché soddisfino i requisiti generali.
• Tempi e procedura di accesso al fondo: dopo la richiesta, Consap verifica i requisiti in 20 giorni e, se approvata, la banca ha 90 giorni per erogare il mutuo. l’intero processo può durare fino a quasi quattro mesi.
• Banche aderenti e supporto aggiuntivo: l’accesso al fondo avviene tramite banche e intermediari finanziari aderenti all’iniziativa. alcune banche offrono misure di sostegno aggiuntive per situazioni particolari come licenziamenti o gravi problemi di salute, variando significativamente tra gli istituti.

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